Comprar un seguro de automóvil por primera vez puede ser abrumador debido a la terminología específica de la industria y las decisiones de alto riesgo. Pero obtener el seguro de automóvil adecuado para los nuevos conductores puede significar grandes ahorros en reparaciones o facturas médicas en caso de accidente. Si es un conductor nuevo, le brindaremos todo lo que necesita saber sobre cómo comprar un seguro de automóvil por primera vez.
¿Que saber antes de contratar un seguro de auto por primera vez?
Comprender los diferentes tipos de cobertura lo ayudará a encontrar la póliza adecuada que le brinde la cobertura que necesita y se ajuste a su presupuesto.
Tipos de cobertura de seguro de automóvil
En esencia, el seguro de automóvil es una protección financiera contra el riesgo de daños al automóvil, daños a la propiedad o lesiones personales. Existen varios tipos de seguros de coche que cubren diferentes riesgos.
Limitación de responsabilidad
Uno de los tipos de cobertura más comunes en los seguros de automóviles es la cobertura de responsabilidad civil. En la mayoría de los países esto es requerido por ley.
Hay dos tipos de seguro de responsabilidad civil: lesiones personales y daños a la propiedad.
Seguro de responsabilidad civil por lesiones personales
El seguro de responsabilidad civil por lesiones personales le brindará protección financiera si lesiona a otros en un accidente sin culpa propia. Es posible que pueda pagar sus facturas médicas y lesiones por accidentes.
Seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad
La responsabilidad por daños a la propiedad generalmente incluye reparaciones calificadas a la propiedad dañada por culpa de la otra parte. Esto puede incluir daños a su vehículo, patio o casa debido a un accidente negligente. Pero, ¿qué pasa con los daños a su automóvil en un accidente negligente? Aquí es donde entra la cobertura total.
Cobertura completa
El seguro a todo riesgo generalmente cubre los daños causados por:
- Climatología extrema: granizo, viento, incendio, inundación, etc.
- Caída de objetos, como ramas o árboles.
- Colisión con animales.
- vandalismo o robo.
Cobertura de colisión
La cobertura de colisión es más fácil. Por lo general, cubre daños a su automóvil debido a una colisión con otro automóvil o algún tipo de objeto. Si choca contra un poste de teléfono o choca con la parte trasera de un automóvil frente a usted, en la mayoría de los casos, volverá a caer en la cobertura de colisión.
Cobertura total
Es posible que también haya oído hablar de la llamada cobertura integral. No es un tipo real de cobertura, pero es esencialmente el nombre de una cartera de cobertura. La cobertura total puede variar según la definición de la aseguradora, pero generalmente describe pólizas que incluyen responsabilidad, colisión y cobertura integral. Como sugiere el nombre, la cobertura contra todo riesgo brinda la mayor cobertura, pero generalmente también es más costosa que la cobertura de responsabilidad civil individual.
Protección para conductores con seguro insuficiente
Aunque la mayoría de los países exigen un seguro de responsabilidad civil por ley, todavía hay un segmento de personas que conducen sin seguro de automóvil. El seguro para conductores sin seguro o con seguro insuficiente brinda protección financiera cuando los conductores culpables no tienen suficiente seguro para cubrir sus pérdidas (seguro insuficiente) o no tienen ningún seguro (seguro insuficiente).
Otros tipos de seguros para autos
Estos son los tipos de cobertura más comunes; sin embargo, hay otros tipos de cobertura que debe tener en cuenta. En algunos países, estas coberturas son complementos opcionales de su póliza. Sin embargo, en otros casos son obligatorios.
- Protección contra lesiones personales
La protección contra lesiones personales a menudo incluye facturas médicas, salarios perdidos e incluso cuidado de niños. Este tipo de seguro también se conoce como seguro sin culpa.
- Alcance del pago médico Esta opción de seguro generalmente paga los gastos médicos después de un accidente, independientemente de quién sea el responsable del accidente.
- Seguro de diferencia o seguro de préstamo/arrendamiento de automóvil El seguro de protección de activos garantizado, a veces llamado seguro de préstamo/arrendamiento de automóviles, por lo general cubre la diferencia entre lo que debe en el préstamo del vehículo y el valor de depreciación futura del automóvil que su compañía de seguros puede pagar. Esencialmente, si renuncia a su automóvil y aún debe más de lo que vale ahora, el seguro de brecha generalmente cubrirá la diferencia.
Deducibles y limites del seguro de autos
Una vez que comprenda qué cubre cada tipo de seguro de automóvil, es hora de elegir su deducible y límite de cobertura
Opciones de deducible y límite para nuevos conductores
Su límite de cobertura es la cantidad máxima que su seguro pagará por ciertos accidentes. Usted elige el límite con el que se siente cómodo cuando compra su póliza, pero no obstante.
¿Cómo funciona el deducible del seguro de coche?
El deducible es la cantidad que paga por cada reclamo antes de que su seguro entre en vigencia. Se aplican deducibles a colisión y cobertura integral. Entonces, digamos que un automóvil pierde tracción en una carretera helada y choca contra un poste de electricidad, causando daños por valor de $ 20,000 al automóvil. Si el conductor tiene un deducible de $5,000, pagará los primeros $5,000 y el seguro pagará los $15,000 restantes en daños.
¿Qué deducibles son adecuados para los nuevos conductores?
Afortunadamente, al igual que su límite, elige un deducible cuando compra su póliza. Los conductores sin experiencia suelen optar por deducibles más bajos. Esto significa que si tienen un accidente (o dos o tres), generalmente solo pagan el deducible cada vez, dependiendo de la naturaleza del accidente. La compensación es que los deducibles más bajos generalmente significan precios de seguro más altos. Una vez que sepa qué tipo de cobertura es mejor para usted y haya determinado sus límites y deducibles, finalmente es hora de obtener una cotización y averiguar cuánto costará todo esto.
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Podría decirse que una de las formas más económicas para que los nuevos conductores obtengan un seguro es agregarlos a una póliza de seguro existente, al igual que sus padres. Puede obtener un descuento en una póliza para varios autos o para múltiples conductores. También podría ser una buena solución si va a compartir el automóvil con otro conductor en casa. Esto puede significar ahorros adicionales si la casa de su familia está asegurada por la misma compañía de seguros. A veces esa no es una opción viable, pero está bien.
Cuando compre un seguro de automóvil por primera vez, es una buena idea darse una vuelta y obtener cotizaciones de varias compañías de seguros. Antes de sentarse a pedir una cotización, es una buena idea recopilar la información que necesita en el camino.
Para comprar un seguro de automóvil, necesitará:
- Marca, modelo y año de tu auto
- El número de identificación
- Kilometraje
- Característica de seguridad
- Nombre y fecha de nacimiento
- Dirección
- código postal
- Número de licencia de conducir
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